我們都知道在9.6費改之前，我們國家的費率是按照7:2:1手續(xù)費分成結(jié)構(gòu)分的，也就是說發(fā)卡行7，收單行分得2，銀聯(lián)1。721手續(xù)費分成結(jié)構(gòu)最大的特點就在于按比例分配，但這種分配是有弊端的。舉例來說客戶消費一萬元在費率是百分之一的商戶，那么商家本來是收9900元，那手續(xù)費100元，發(fā)卡行應(yīng)該收70，收單機構(gòu)收20，銀聯(lián)收10，但是收單機構(gòu)可以將單子跳到普通商戶，拿普通商戶的費率按721分成結(jié)構(gòu)分，他就可以多拿一部分。這樣下去交易資金得不到監(jiān)管，交易風(fēng)險越來越高。于是國家在2016年9月6日進(jìn)行了費改。
那么，費改的具體內(nèi)容是什么呢?
9.6費改主要包括斷直連、行業(yè)費率改革和費率分成標(biāo)準(zhǔn)三個部分。
第一斷直連。從此以后所有的交易都必須要通過銀聯(lián)清算，確保持卡人和用戶的資金安全。
第二行業(yè)費率改革。貸記卡費率封頂被取消，保留了借記卡費率封頂，取消了按行業(yè)定費率的標(biāo)準(zhǔn)，全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，分為三類:標(biāo)準(zhǔn)類、優(yōu)惠類和減免類。優(yōu)惠類就是對涉及民生行業(yè)給予一定時間的優(yōu)惠，比如醫(yī)院、藥業(yè)、大型超市等等，減免類就是一些非盈利企業(yè)，比如慈善機構(gòu)等等，標(biāo)準(zhǔn)類就是除這類以外。
第三廢除721分成結(jié)構(gòu)，由政治定價和市場調(diào)節(jié)共同決定。
市場調(diào)節(jié)。簡單來說就是某個收單機構(gòu)發(fā)展的很好，他們的運營成本就會很低，那就能用較低的估算價鼓勵服務(wù)商擴展市場，反之就會差一些。各收單機構(gòu)的運營成本一般都在0.025%到0.04%之間。根據(jù)這些，我們能夠知道，市場服務(wù)商在收單機構(gòu)那里的結(jié)算成本在百分之零點五到百分之零點二五之間，市場常見費率在百分之零點五到百分之零點六之間。所以POS機的市場費率應(yīng)該在百分之零點五到百分之零點六。
然而在2018年的96費改就取消了封頂機，封頂機就是指客戶在刷卡消費時收收取手續(xù)費的一個封頂值。第二項就是費率簡化，由從前的三類變成了兩類，標(biāo)準(zhǔn)類和減免類。
那么96費改后POS機的費率到底是多少呢？
央行在96費改中沒有強制規(guī)定POS機行業(yè)的費率，只是限定了發(fā)卡行按最高百分之零點四五的費率收取，銀聯(lián)按百分之零點零六五收取，POS機的費率由行業(yè)的市場決定的，但市場上的費率一般是百分之零點六或百分之零點三八。
96費改對于支付市場這個行業(yè)現(xiàn)在的收單機構(gòu)局面有很大的沖擊，但對于支付行業(yè)整個的未來有著非常重要的貢獻(xiàn)，使得支付市場更加規(guī)范，使得各家企業(yè)良性竟?fàn)帲於诵袠I(yè)未來更穩(wěn)健發(fā)展的基石。一定程度確保了銀行和銀聯(lián)的穩(wěn)定收益。721分成結(jié)構(gòu)徹底成為了過去時，支付行業(yè)越來越好，迎來了發(fā)展的春天，也會有更多的機遇。
